PROMO Valutare il prestito: quando conviene davvero chiedere un finanziamento?

Come evidenziato dai periodici rapporti sul credito di realtà come Experian, Assofin e CRIF, in Italia il ricorso ai prestiti personali è una pratica consolidata e in costante crescita, con centinaia di migliaia di famiglie che ogni anno si rivolgono al sistema bancario per sostenere progetti di vita o necessità contingenti.
In un contesto caratterizzato da un’offerta estremamente vasta, la sfida per il consumatore risiede nell’individuare la soluzione con il minor impatto possibile sul bilancio familiare. Per orientarsi, il punto di partenza è l’analisi dei tassi: attualmente, il tasso delle migliori proposte di prestito personale si aggira intorno all’8% (fonte: https://www.prestiti.it/personali.html), un valore in leggero ribasso rispetto agli scorsi mesi, da tenere a mente per valutare la competitività delle singole proposte.

Quando conviene davvero richiedere un prestito?

Un prestito personale è una soluzione che permette di affrontare spese importanti, realizzare progetti personali o far fronte a spese impreviste (per esempio un intervento edilizio urgente o una spesa dentistica significativa) senza dover intaccare la propria riserva di liquidità o i propri risparmi.
L’indebitamento, però, è sempre un impegno importante e non deve essere preso sottogamba. Richiedere un finanziamento diventa davvero conveniente quando l’importo necessario per affrontare una determinata spesa supera le risorse liquide immediatamente disponibili e non è possibile rimandare la spesa.
Ovviamente, per fare una scelta adeguata è importante tenere conto della propria capacità di rimborso e delle condizioni offerte dal mercato del credito. Le proposte sono numerose e la scelta deve essere ben ponderata, in modo da individuare l’opzione migliore.

A cosa prestare attenzione

Prima di sottoscrivere un finanziamento, è essenziale spostare l’attenzione dal semplice importo della rata al TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale). Questo indice, la cui indicazione è obbligatoria per legge, rappresenta lo strumento principale per misurare il costo reale del prestito.
Come specificato dal portale di Banca d’Italia, il TAEG rappresenta il “costo totale del finanziamento, espresso in percentuale annua sul credito concesso” (fonte: https://economiapertutti.bancaditalia.it/strumenti/glossario/taeg/): ciò significa che include non solo gli interessi puri (TAN), ma anche le spese di istruttoria, i costi di incasso rata e le eventuali coperture assicurative. Solo attraverso il confronto dei TAEG è possibile determinare quale istituto stia offrendo il prodotto economicamente più vantaggioso a parità di capitale richiesto.

Come gestire al meglio il debito

Sebbene i prestiti siano spesso soluzioni essenziali per realizzare i propri progetti personali, la loro gestione richiede particolare lungimiranza. Un finanziamento è in ogni caso un contratto di durata piuttosto estesa, il più delle volte pluriennale, che vincola una parte del reddito; pertanto, una pianificazione accurata è l’unica difesa contro il rischio di sovraindebitamento.
La puntualità nei rimborsi è il pilastro su cui si fonda il proprio merito creditizio: eventuali ritardi vengono segnalati nei sistemi di informazioni creditizie, con il rischio di compromettere l’accesso ad altri finanziamenti o mutui in futuro. Per questo motivo, simulare diversi piani di ammortamento, variando la durata per trovare l’equilibrio ideale tra interessi complessivi e sostenibilità della rata, rimane il passaggio preliminare più importante per ogni richiedente.